Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Материнский (семейный) капитал – это форма господдержки семей, воспитывающих детей. Она оказывается с января 2007 года при рождении или усыновлении ребенка с российским гражданством. Расходование средств целевое и оговорено законодательством РФ.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки

По состоянию на 2020 год – это одна из основных мер гос. поддержки семей, в которых родились дети. На сегодняшний день объем мат капитала составляет на первого малыша 466 617, на второго ребенка 616 617 рублей.

С 1 января 2020 в федеральную программу были внесены изменения: семьи, где родился первенец после этого срока, получат мат капитал в размере 466 617; а где рождается второй ребенок после обозначенного времени, получают 616 617 рублей. Когда уже получен сертификат после рождения первого малыша, то после появления второго ребенка они получают доплату в размере 150 000 рублей.

Выделенные денежные средства применяются на нужды, определенные Федеральным законом № 256 от 29.12.2006 и Постановления Правительства № 862 от 12.12.2007.

Условия и порядок погашения ипотечного кредита материнским капиталом

Денежными средствами можно воспользоваться на разные цели, например, на обучение одно из детей, на пенсию матери, на пособие по уходу за ребенком до трех лет. Но чаще всего он используется в целях улучшения жилищных условий. Это может быть приобретение нового или вторичного жилья, строительство недвижимости. Решившись на кредит, необходимо знать, как погасить ипотеку мат капиталом.

Организация, которая контролирует вопрос о погашении кредита средствами сертификата – ПФР, Пенсионный фонд. Именно он отвечает за целевое использование господдержки семей. Оплата ипотеки с помощью МСК выгодна для заемщика по нескольким причинам:

  1. Для многих – это единственный способ улучшить жилищные условия.
  2. Внесение всей суммы мат капитала значительно ускоряет выплаты по ипотеке.
  3. Банки предоставляют льготы при использовании средств сертификата.
  4. В случае приобретения нового жилья деньги послужат первоначальным взносом.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Перед тем как начать собирать справки и копии для оформления ипотечного кредита с распоряжением деньгами мат капитала, необходимо определиться с банком. Стоит рассмотреть как можно больше вариантов, чтобы найти самый выгодную и приемлемую организацию и программу кредитования. При подаче заявки на одобрение ипотеки стоит подготовить документы:

  1. Оригинал сертификата на право получения материнского капитала.
  2. Справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ) и из пенсионного фонда об остатке задолженности на счете сертификата.
  3. Паспорт заявителя и данные о его регистрации.
  4. При участии созаемщика необходимо предоставить паспорт и справку о доходах 2-НДФЛ.
  5. Свидетельство на право собственности, которая выбрана для приобретения посредством ипотечного кредитования.

Документы для пенсионного фонда

После того как будет положительное решение по сумме ипотеки необходимо обратиться в тот ПФР, где находится материнское дело и был выдан сертификат для одобрения использования. Чтобы погасить ипотеку, нужно собрать пакет документов:

  1. Заявление о распоряжении денежными средствами. Составляется в самом пенсионном фонде или на сайте ПФР.
  2. Оригинал сертификата мат капитала или его дубликат в случае утери.
  3. Паспорт заявителя (матери).
  4. Выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).
  5. Документ о регистрации брака.
  6. Свидетельства о рождении или паспорта всех детей в семье. В случае если ребенок, появился во втором браке, документы предоставляются на детей, рожденных матерью. Дети отца в предыдущем союзе, не рассматриваются.
  7. Кредитный договор.
  8. Документ купли-продажи жилья.
  9. Справка об остатке основной задолженности из банка, одобрившего ипотеку.
  10. Обязательство о распределении долей жилого помещения на детей после того, когда снимется обременение. Оно оформляется и заверяется у нотариуса.
  11. Когда в пенсионный фонд обращается законный представитель (опекун или усыновитель), предоставляется доверенность на распоряжение деньгами мат капитала, заверенная нотариусом.

Документы для банка

Пакет для передачи в кредитную организацию зависит от программы, в рамках которой одобрена ипотека. Но имеется стандартный перечень, который необходим в любом случае:

  • паспорта заявителя и созаемщика;
  • документ о браке с действующим супругом;
  • все свидетельства о рождении и паспорта детей, претендующих на доли в приобретаемой недвижимости;
  • копия трудовой книжки с заверенными страницами и записью о занятости по настоящее время;
  • справки 2-НДФЛ (о доходах за последние 6 месяцев) заявителя и созаемщика;
  • страхование недвижимости и жизни заявителя.

После предоставления документов в банк оформляется договоры: кредитный и купли-продажи. В случае выплаты первоначального взноса продавцу наличными средствами или перечислением оформляется расписка о получении денег с заверкой подписями обеих сторон сделки.

Пошаговая инструкция по вложению материнского капитала в ипотеку

Основным условием погашения является целевая направленность. К тому же приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации. Ветхость составляет не более 50%. Инструкция по прохождению процедуры распоряжения денежными средствами следующая:

  1. Выбор объекта недвижимости (дома, квартиры). Вторичное жилье или новостройка, комната в общежитии или долевое строительство. Важно принять решение, какой вид недвижимости устраивает.
  2. Кредитор рассматривает объект. Для этого необходимо произвести квалифицированную оценку. В некоторых случаях банки отказывают в кредитовании определенного жилья по причине завышенной стоимости.
  3. После одобрения недвижимости продавец составляет согласие на сделку, где оговариваются условия перечисления ему денежных средств.
  4. Заемщик оформляет кредитный договор в банке, на основании которого приобретаемая недвижимость переходит в залог.
  5. Сразу после этого подписывается договор купли-продажи. И документы регистрируются в Росреестре. Сделать это можно сделать двумя способами: первый – электронное оформление. Процедура производится банком кредитором, и готовый файл отправляется на эл. почту покупателя. К нему прикрепляется ключ печати. Этот договор имеет одинаковую юридическую силу наравне с печатным вариантом. Второй способ – регистрация через МФЦ. Покупатель и продавец лично обращаются в организацию с пакетом необходимых документов. Сотрудники оформляют заявление на регистрацию в Росреестре собственников недвижимости. Через 7 рабочих дней их можно забрать.
  6. Продавец получает денежные средства на указанный счет. Это может быть полная сумма в случае погашения основного долга по ипотеке материнским капиталом.
  7. После перевода денег продавцу покупатель должен обратиться в отделение пенсионного фонда с заявлением о распоряжении средствами сертификата.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

После передачи документов в органы пенсионного фонда необходимо дождаться одобрения на расходование денежных средств. Раньше срок рассмотрения был 30 календарных дней. А с 1 апреля сократили ожидание ответа до 15 дней. При этом нет необходимости обращаться за решением в органы ПФР. Результаты рассмотрения можно проследить на сайте пенсионного фонда в личном кабинете заявителя или законного представителя. В случае одобрения расходования денежных средств они перечисляются ПФР на предоставленный счет. Для этого выделяется 10 рабочих дней. Итого процедура перевода денег проходит не дольше 25 дней. Таким образом предлагается погасить ипотеку мат капиталом.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Есть возможность обратиться в современном формате. Для этого нужно войти в личный кабинет ПФР через сайт http://gosuslugi.ru. Найти раздел с темой о мат капитале и о распоряжении денежными средствами и пошагово заполнить заявку. Необходимо очень внимательно прочитывать все поля и отмечать нужные позиции.

Далее, прикрепляются копии всех документов, необходимых для проверки и подтверждения информации. После всех процедур пакет отправляется на рассмотрение. Все изменения, происходящие с заявлением, отражаются в личном кабинете, СМС и почте.

Подавая информацию в электронном формате, нужно предоставить оригиналы документов в отделение пенсионного фонда по месту нахождения материнского дела в определенный срок. Он указывается в уведомлении о принятии электронной формы заявки в личном кабинете заявителя.

Если ипотека в Сбербанке

При оформлении ссуды стоит изучить кредитные программы, сочетание которых может существенно снизить процентную ставку. Например, существуют направления “Молодая семья”, “Материнский капитал”. Банк определенно рекомендует приобрести жилье на сайте ДомКлик. В случае выбора недвижимости ставка по кредиту снижается на 0,3%. Стоит рассмотреть программы по приобретению готового жилья и новостройки.

Не все банки принимают маткапитал в виде первоначального взноса. В Сбербанке не составит труда распорядиться деньгами таким образом. В этом случае заемщик обязан перечислить средства сертификата не позднее полугода с момента выдачи ипотеки.

А также используется для погашения суммой основного долга или процентов. В таком случае существенно уменьшается сумма по кредиту.

На что лучше направить мат капитал: на оплату процентов или основного долга

Целевые средства можно потратить на следующее:

  1. Погашение кредита досрочно. Производится в случае, когда размера материнского капитала достаточно для окончательного расчета по ипотеке. Этот вариант используется в случае, когда ссуда была оформлена еще до оформления сертификата и позволяет рассчитаться до окончания срока.
  2. Оплату процентов и части основного долга по кредиту. Такой вариант подходит при большом остатке задолженности. При погашении ипотеки деньгами материнского капитала производится перерасчет и уменьшается сумма ежемесячных выплат по кредиту.
  3. Внесение денежных средств в качестве первоначального взноса. Такой вариант позволяет получить ипотеку на более выгодных лояльных условиях. Но не все банки одобряют средства материнского капитала в виде взноса. Стоит проконсультироваться со специалистом, которые даст необходимые пояснения по данному вопросу.

При досрочном погашении кредитной задолженности нет штрафных санкций и дополнительных условий.

Своевременно оформить в банке заявление с просьбой о внесении этой суммы в качестве оплаты по ипотеке.

При намерении использовать деньги материнского капитала для погашения долга, стоит учитывать свою кредитную историю. Банки, скорее всего, откажут в ипотечном займе, когда у человека существуют задолженности по выплатам. Даже если имеется сертификат, история влияет на одобрение ссуды.

Военная ипотека и материнский капитал

Она несколько отличается от обычной. В случае когда жилье приобретается только с помощью ипотечного кредита, то нельзя использовать долевое владение, хозяином будет сам военнослужащий. А это условие не совместимо с требованиями распоряжения материнским капиталом.

Однако даже в такой обстановке есть исключения. При условии, когда финансирование кредита осуществляется с помощью военной ипотеки совместно со средствами мат капитала, имеется возможность долевого владения жильем всеми родственниками, членами семьи.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Не всегда органы ПФР дают согласие на распоряжение материнским капиталом. Частые причины отказа:

  1. Ошибки при оформлении заявления.
  2. Отсутствие документов, необходимых для распоряжения.
  3. Лишение родительских прав или зарегистрированные случаи насильственных действий по отношению к ребенку.
  4. Ограничение расходования материнским капиталом, наложенное на заявителя или законного представителя.

Дополнительно

Чтобы воспользоваться помощью от государства для оплаты мат капиталом ипотеки, можно не ждать, когда ребенку исполнится 3 года.
Запрещается оплачивать деньгами семейного капитала штрафы, неустойки и пени.
Банк одобрит кредит, только когда есть у заемщика постоянный доход.

Если на время погашения жилищного займа муж и жена расторгли брак, то долю жилого помещения придется выделить, тем более, когда бывший супруг продолжил оплачивать совместно взятую ссуду. Подобные вопросы решаются в судебном порядке.

Предыдущая
ПособияМожно ли получить сертификат материнского капитала за третьего малыша
Следующая
ПособияОформление материнского капитала в случае смерти первого или второго из детей
Не очень
0
Пойдет
0
Полезно
1
Разводам.нет
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку «Отправить комментарий», я даю свое согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector