Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека с материнским капиталом может быть оформлена лишь в некоторых кредитных организациях, которые соответствуют установленным требованиям. Заемщику потребуется собрать два пакета документов. Один направляется в Пенсионный фонд, второй – в банк. Если был получен отказ в предоставлении денежных средств, то придется обращаться в суд.

Можно ли взять ипотеку под маткапитал

Согласно действующим нормам законодательства РФ, материнский капитал можно направить на улучшение жилищных условий. Однако 466 617 рублей не хватит на то, чтобы купить квартиру. Именно поэтому семьи решают взять ипотеку под материнский капитал на первоначальный взнос.

Однако стоит учитывать тот факт, что не все финансовые организации принимают в качестве первоначального взноса маткапитал. Также семья будет крайне ограничена в выборе недвижимости при условии отсутствия собственных накоплений.

Если сравнивать условия различных кредитных организаций, то большинство из них требует в качестве первоначального взноса погашать 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Как взять ипотеку под маткапитал? Последовательность действий будет выглядеть следующим образом:

  1. Банк выдает заемщику кредит на полную стоимость приобретаемой недвижимости.
  2. Заемщик рассчитывается с продавцом средствами, взятыми в кредит.
  3. В Пенсионный фонд направляется необходимая документация.
  4. Пенсионный фонд направляет материнский капитал на ссудный счет заявителя, открытый в банке, который предоставил кредит.
  5. Часть долга заемщика банк погашает материнским капиталом.

Важно понимать, что заемщик может взять в ипотеку жилье, удовлетворяющее нижеуказанным требованиям:

  1. Недвижимость находится на территории РФ.
  2. Жилье не находится в аварийном состоянии и не нуждается в капремонте.
  3. Недвижимость соответствует техническим и санитарным нормам.
  4. Жилье не находится на цокольном этаже или в подвале.
  5. Наличие электричества и отопления.

Помимо кредитного договора, банк оформит закладную на приобретаемый недвижимый объект. Если заемщик не будет погашать долг, то кредитор имеет полное право продать жилье и вернуть свои деньги.

В какие финансовые организации можно обратиться

Не все кредитные организации соглашаются принять материнский капитал в качестве первоначального взноса. К подобной деятельности допущены лишь банки, соответствующие следующим требованиям:

  1. Финансовая организация находится на территории Российской Федерации.
  2. Деятельность организации регулируется Федеральным законом №395-1 “О банках и банковской деятельности”.
  3. Банк осуществляет свою деятельность более трех лет.
  4. Организация занимается внесением данных о КПК в реестр ЦБ РФ.

Ряд финансовых организаций предлагает специальные программы для ипотеки с использованием маткапитала:

  • “Сбербанк”;
  • “Райффайзенбанк”;
  • “ВТБ”;
  • “Россельхозбанк”;
  • “Юникредит”.

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом

Чтобы иметь возможность оформить ипотеку с материнским капиталом, необходимо соблюсти несколько условий:

  1. Наличие российского гражданства + прописка на территории РФ.
  2. Приобретаемый недвижимый объект находится на территории РФ.
  3. Минимальный возраст заявителя – 21 год, максимальный – 65 лет.
  4. Минимальная сумма займа – 300 000 рублей, максимальная – зависит от выбранной кредитной организации и прочих обстоятельств.
  5. Минимальный срок погашения задолженности – 6 месяцев, максимальный – 30 лет.

Материнский капитал можно использовать как первый взнос по кредиту или же погасить им ипотеку досрочно.

Какую документацию нужно направить в банк

Важно сразу сказать о том, что точный перечень необходимой документации будет зависеть от того, в какую кредитную организацию обращается заявитель.

Существует стандартный перечень документов, предоставляемый всеми заемщиками:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Справка, свидетельствующая об остатке неиспользованных средств по сертификату. Важно учесть, что данный документ остается действительным лишь на протяжении 30 дней с момента выдачи.
  3. Бумаги, подтверждающие доход заемщика, а также его трудовую деятельность:
    • заявление от созаемщика и заемщика;
    • удостоверение личности созаемщика и заемщика;
    • справка, составленная по форме 2-НДФЛ (данный документ действует в течение 30 дней с момента выдачи).
  1. Если заемщик не подтверждает размер своих доходов, а также трудовую деятельность, то потребуются следующие бумаги:
    • заявление от заемщика;
    • основное удостоверение личности заемщика;
    • второе удостоверение личности заемщика (это может быть загранпаспорт, водительские права и т. д.).

Каждый случай является индивидуальным, поэтому банк может потребовать заемщика представить дополнительные документы.

Документы, имеющие ограниченный срок действия, необходимо получать заново, если заемщик не направил бумаги в банк вовремя.

Какие документы потребуются в Пенсионный Фонд РФ

Чтобы оформить ипотеку под маткапитал, необходимо направить необходимый пакет документов не только в кредитную организацию, но и в Пенсионный Фонд. Это связано с тем, что денежные средства находятся на хранении в ПФР.

Пакет документов, который необходимо направить в Пенсионный фонд, будет зависеть от приобретаемой квартиры:

  1. Если недвижимый объект еще строится, то потребуется собрать следующие бумаги:
    • паспорт заявителя;
    • заявление, составленное по установленному образцу;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • свидетельство о браке;
    • договор купли-продажи;
    • разрешение на строительство дома, в котором находится квартира;
    • СНИЛС;
    • сертификат на материнский капитал;
    • выписка из ЕГРП;
    • декларация на объект недвижимости;
    • номер банковского счета продавца.
  1. Если приобретается готовый недвижимый объект:
    • паспорт заявителя;
    • сертификат на материнский капитал;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • свидетельство о заключении брака;
    • СНИЛС;
    • договор купли-продажи;
    • выписка из ЕГРП;
    • номер банковского счета продавца.

Представленная документация будет рассматриваться сотрудниками Пенсионного фонда в течение нескольких дней. Если заявителю откажут в просьбе, то он получит соответствующее уведомление.

В какие сроки ПФР принимает решение

Когда гражданин направит в Пенсионный фонд заявку с необходимой документацией, она будет рассмотрена в течение одного месяца.

Положительное решение ПФР

Если сотрудники ПФР примут положительное решение, то денежные средства поступят на указанный банковский счет в течение 10 дней.

Отрицательное решение ПФР

Если Пенсионный фонд отказал заявителю в предоставлении денежных средств на оплату ипотеки, то это может быть вызвано рядом причин:

  1. Заемщик больше не обладает правом на государственную поддержку. Это может быть вызвано отменой усыновления или лишением родительских прав.
  2. Был подан неполный пакет документов.
  3. В представленной документации были обнаружены ошибки.
  4. Кредитор не соответствует установленным требованиям.

Заявителю также будет отказано в предоставлении денежных средств на оплату ипотеки, если приобретаемый недвижимый объект не улучшает жилищные условия семьи.

Если причина отказа заключается в предоставлении неполного пакета бумаг, то заявитель может исправить это и подать документы заново. В остальных случаях придется обращаться в суд.

Возможные причины отказа

Важно понимать, что организация не обязана сообщать заявителю причину отказа в оформлении ипотеки. Когда банк рассматривает поданную заявку, он в первую очередь учитывает собственные интересы. Если заемщик не вызывает доверия, то кредитная организация откажет ему в предоставлении денежных средств.

Возможные причины отказа в оформлении ипотеки с использованием маткапитала:

  1. Возраст заявителя меньше или больше установленного. Напомним, что большинство кредитных организаций устанавливает следующие показатели: минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет.
  2. Доход заявителя не соответствует той сумме, которую он хочет взять в кредит на покупку жилья.
  3. Доход заявителя ниже установленного минимума.
  4. Заявителем является мужчина до 27 лет, у которого нет воинского билета. В этом случае банк понесет риск, так как заемщика могут призвать на службу, и он не погасит кредит.
  5. Заявитель находится в “черном списке”.
  6. Заявитель не раз погашал кредит досрочно. Это не является благоприятным фактором для банка, так как он рискует потерять часть прибыли.
  7. Заявитель отказался оформлять страховку.
  8. Профессия заявителя является рискованной. В таком случае, чтобы повысить шанс на одобрение кредита, необходимо оформить страховку.
  9. У заявителя имеется плохая кредитная история или ее вовсе нет.
  10. У заявителя имеется судимость.
  11. У заявителя имеются другие непогашенные кредиты.

В черный список кредитной организации можно попасть по следующим причинам:

  1. Клиент нарушал условия погашения предыдущих кредитов.
  2. Заявитель игнорировал звонки из банка.
  3. Заявитель предоставил неверные сведения.
  4. Заявитель был банкротом.
  5. Предыдущий заем был погашен только после проведения судебного разбирательства.

Преимущества и недостатки использования маткапитала в качестве первоначального взноса

Плюсы:

  1. Наличие маткапитала позволит молодой семье улучшить жилищные условия.
  2. При оформлении ипотеки нет необходимости ждать три года, так как данная цель позволяет получить денежные средства раньше установленного срока.
  3. Заемщику не нужно использовать собственные денежные средства.
  4. Наличие материнского капитала может поспособствовать увеличению суммы кредита.
  5. Если клиент задействует для оплаты ссуды материнский капитал, то банк предложит низкий процент на кредит.

Минусы:

  1. Заявителю потребуется собрать большой пакет документации, если он решает использовать материнский капитал для оплаты ссуды. Это связано с тем, что бумаги нужно направить как в кредитную организацию, так и в Пенсионный фонд.
  2. Если у заемщика нет собственных накоплений, то это приведет к удорожанию кредита.
  3. Приобретенное в ипотеку жилье будет находиться в залоге у кредитной организации до того момента, пока заемщик не погасит задолженность полностью.

Заключение

Материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос по ипотеке. Однако для этого потребуется соблюсти все установленные требования и собрать необходимые документы. В противном случае заявителю будет отказано в предоставлении ссуды.

Предыдущая
ПособияИспользование материнского капитала без ипотечного кредита
Следующая
ПособияКак использовать материнский капитал на покупку жилья до 3 лет
Не очень
0
Пойдет
0
Полезно
1
Разводам.нет
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку «Отправить комментарий», я даю свое согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector